Leasingul operațional a devenit popular pentru companiile care vor să aibă mașini noi fără bătaia de cap a proprietății. Rata lunară include de obicei mai mult decât ratele de finanțare — dar exact ce asigurări sunt acoperite și unde pot apărea costuri suplimentare nu este întotdeauna transparent.
Ce include de obicei pachetul de asigurare din leasing operațional
Pachezele de leasing operațional includ, în general:
- RCA — asigurare obligatorie de răspundere civilă; aproape invariabil inclusă
- CASCO — de obicei inclusă, dar condițiile (franciză, acoperire, limite) variază semnificativ de la un furnizor la altul
- Asistență rutieră — tractare, mașină de înlocuire, uneori și internațional
Unele pachete includ și asigurare pentru persoane transportate, acoperire pentru daune de geam sau acoperire pentru cauciucuri. Citește contractul de leasing — nu presupune că totul e inclus.
Zona gri: ce s-ar putea să nu fie acoperit
Cele mai frecvente lacune în asigurările din leasingul operațional:
Francizan CASCO ridicată
CASCO din leasing vine adesea cu o franciză (suma suportată de utilizator la fiecare daună) mai mare decât o poliță cumpărată individual. Poate fi 5%, 10% sau o sumă fixă semnificativă. Un accident mic poate fi acoperit în proporție de 80-90%, restul îl plătești tu.
Excluderi pentru uzul personal
Unele leasinguri operaționale restricționează folosirea mașinii în scop personal sau în afara granițelor (de exemplu, țări din afara UE). Dacă ai un accident în afara zonei permise, CASCO poate refuza dauna.
Daune estetice minore
Zgârieturi, lovituri de parcare mici — mulți asigurători din leasing au excluderi pentru daune estetice sub o anumită valoare sau necesită raport de poliție pentru orice daună, indiferent de dimensiune.
Valoarea reziduală garantată (GAP)
La daună totală, CASCO acoperă valoarea de piață a mașinii în momentul accidentului. Aceasta poate fi mai mică decât valoarea reziduală garantată din contractul de leasing. Diferența — care poate fi de mii de euro — rămâne pe umerii utilizatorului.
Asigurarea GAP: există un tip de asigurare special denumit GAP (Guaranteed Asset Protection) care acoperă exact această diferență dintre valoarea de piață și valoarea reziduală contractuală. Dacă mașina din leasing costă peste 25.000 euro, GAP-ul merită analizat.
Daune la returnarea mașinii
La sfârșitul contractului de leasing, furnizorul inspectează mașina și poate factura daune care depășesc uzura normală. Unele furnizori includ în pachet o protecție pentru „daune la returnare" — altele nu.
Dacă contractul tău nu include această protecție și mașina are daune vizibile (indiferent cât de mici), vei primi o factură separată la predare.
Cum verifici ce ai inclus și ce lipsește
- Solicită polița CASCO aferentă contractului tău de leasing și citește condițiile
- Verifică francizia, excluderile, limitele teritoriale
- Întreabă furnizorul explicit despre daune estetice, daune totale și returnare
- Dacă găsești lacune, discută cu un broker de asigurări pentru opțiuni complementare
Ai o mașină în leasing? Verificăm ce acoperire ai
Analizăm polița ta actuală și îți spunem dacă există lacune pe care trebuie să le completezi.
